החלטתם ללכת על שיפוץ ולקחת משכנתא לשם כך.


כדאי שתדעו איך זה עובד כדי שתגיעו מוכנים ומסודרים ואיך עושים את זה נכון:

משכנתא לשיפוצים היא משכנתא רגילה לחלוטין  אך מתבצעת בשלבים שונים ממשכנתא לרכישת דירה.

בכדי להתחיל את תהליך הבקשה צריכים להיות כמה תנאים:

  • עליכם להיות רשומים כבעלי הנכס (בטאבו, בחברה משכנת, במנהל).
  • נדרש חוזה שיפוצים מול הקבלן המבצע כולל סכום ותאור השיפוץ.
  • עליכם להיות בעלי הכנסה מספקת ללקיחת הסכום המבוקש מהבנק (ניתן לבדוק זאת בייעוץ אישי כמובן).
  • בבעלותכם נכס ראוי לשיעבוד ההלוואה.
  • במידה והנכס כבר משועבד לבנק, לוודא שאכן נותרו אחוזי מימון לניצול עבור משכנתא נוספת.

סכום המשכנתא יכול להגיע עד לכ 70% משווי הדירה שלכם במידה והיא הדירה היחידה שבבעלותכם, או עד לגובה של 50% משווי הנכס במידה ויש בבעלותכם יותר מדירה אחת.

לפני שהנכם מתחילים את השיפוץ בפועל מומלץ לחשב את סכום השיפוץ המדויק ככל שאפשר  (בכדי שלא תגיעו למצב שסיימתם את תהליך המשכנתא ותגלו שחסר לכם הכסף הנדרש בכדי להשלמת השיפוץ) ולוודא שאכן אושרה לכם ההלוואה בבנק. (כדי שלא תותפעו מאוחר יותר כשזה לפעמים כבר מאוחר מדי ואתם בעיצומו של תהליך שיפוץ).

קיימים פתרונות למקרים בהם חושב סכום לא נכון או היו שינויים בתוך כדי ומתעורר צורך בתוספת למשכנתא –  אך מדובר בכאב ראש, סחבת וכסף שיכולים להיחסך כל עוד אתם עובדים בתבונה.

אם הנכס משועבד לבנק מומלץ להתייעץ עם יועץ/ת משכנתאות באם המשכנתא הקיימת כדאית וטובה מספיק עבורכם ואז את ההלוואה החדשה שאתם לוקחים תיקחו בבנק בו מתנהלת המשכנתא שלכם כיום. ואם לא- אפשרי למחזר את ההלוואה הזו לבנק אחר בשלב זה ולבקש תוספת לשיפוץ באותה הזדמנות. אם הנכס אינו משועבד תוכלו לעשות סקר שוק רחב ולקבל את התנאים הטובים ביותר בעבורכם.

תנאי משכנתא לשיפוצים הם לרוב תנאים כמעט כמו משכנתא לרכישה אך מעט גבוהים מזו ויש שוני בין הבנקים לגבי תמחור הלוואה זו. ישנם המכנים אותה כהלוואה לכל מטרה ויש כאלה שלא ולכן חשוב מאד העזר ביעוץ מקצועי כדי לקבל את התנאים הטובים ביותר.

לאחר הגשת בקשת המשכנתא בבנק (או בכמה בנקים) ולאחר שקיבלתם אישור עקרוני להלוואה תוכלו להתקדם בתהליך ולבצע את המשימות הנדרשות בשביל להשלים את התהליך עד לקבלת הכסף:

  • שמאות – שווי הדירה יקבע על פי דעת שמאי שהבנק ישלח ולא על פי דעתו של מבקש המשכנתא. השמאי נותן את חוות דעתו רק לאחר הביקור בנכס, עיון בחוזה השיפוצים ובדיקת התנאים בשטח וסביבת הדירה.
  • חתימות בבנק על מסמכי הלוואה
  • ביטוחי חיים ונכס (נדרש בכל הבנקים ללא יוצא מן הכלל)
  • שיעבוד המשכנתא בפועל בטאבו / בחברה משכנת / במנהל
  • רישום משכון באם הנכס לא רשום בטאבו
  • תשלום דמי פתיחת תיק לבנק- יועצי משכנתאות לרוב משיגים עבורכם הנחה משמעותית בתשלום זה.

אלו הנקודות העיקריות אותם תצטרכו לבצע ולהשלים, ישנם מקרים בהם יש צורך בהשלמה של מסמכים נוספים – כל מקרה לגופו.

לאחר ההשלמה התיק יוצא לבחינה ( בדיקה שאכן התיק מושלם ולא חסר בו כלום) ואז הכסף מוכן להעברה,

לרוב הוא ישוחרר בשני פעימות ומעלה (אופן השחרורים משתנה בין הבנקים)

בפעימה ראשונה לרוב תקבלו כ 10% מגובה השיפוץ בכדי שתוכלו לסגור עם קבלן השיפוצים והוא יתחיל בעבודות. השאר לפי קצב השיפוץ

ישנם בנקים שידרשו ביקור שמאי נוסף באמצע תהליך השיפוץ שיאשר שאכן השיפוץ מתבצע ואז ישחררו עוד כספים.

וישנם בנקים שיסתפקו בקבלות מהקבלן ומספקים כדי שישחררו את שאר הכספים.

יש עוד ועוד להסביר ולפרט על תהליך המשכנתא בכלל ומשכנתא לשיפוצים בפרט, אך הדף קצר להכיל ולכן נשמח לעמוד לרשותכם תמיד!

הערה – ממליצה לקרוא את הפוסט שמסביר על תכנון עלויות הבניה כאן.

בהצלחה בשיפוץ,

אהה – ותתחדשו!


אלישבע רודנסקי Elisheva Rudensky
ייעוץ משכנתאות Mortgage broker
טל: 052-4459932 Tell
פקס: 153-52-4459932 Fax
מייל: Email: 459932@gmail.com

 

 

השארת תגובה